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日防夜防,家贼难防,金融链上的权钱交易,银行监管何去何从?

2020年10月26日 15:35来源:新浪播客手机版

  随着经济的不断发展,银行在我们国家和人民的经济生活中发挥着日益重要的经济杠杆作用。但是,由于我国现行银行立法的不足和滞后,以及银行内部管理和有些业务人员的素质等方面的问题,银行系统内部也出现了不少犯罪现象。对此,如不引起足够的重视,将会严重影响我国经济的正常发展,同时也会对其他各项社会主义改革事业产生不良影响。

  而在所有犯罪形式中,利用银行贷款是一种新时期的常见惯例模式,通常这类涉嫌犯罪的罪名主要有:贷款诈骗犯罪、挪用资金罪、违法发放贷款罪、违法向关系人发放贷款罪。

  而今天所讲述的故事就是发生在某家工商银行内的惊天巨案,正所谓是日防夜防,家贼难防,不怕偷来不怕抢,就怕硕鼠偷油粮。

  贷款套路多,内外勾结屡屡犯罪,到底是制度不严还是监管不利?

  案例中主要人物介绍:石家庄林昌矿业有限公司(法定代表人赵婵,实际控制人安素婷已按合同诈骗罪判刑)、元氏县悦坤煤炭贸易有限公司(法法定代表人张瑞敏,实控人王春生已按合同诈骗罪判刑)、原工行石家庄桥西支行银行工作人员孙世宏(受贿罪已刑满出狱)、岳树林(已按违法发放贷款罪、合同诈骗罪共犯入刑,原工行信贷主办人)、田洪涛(已按违法发放贷款罪入刑)

  一般来说银行内外勾结的诈骗基本上都遵循三个步骤,案例来说第一个步骤就是由工商银行内部人员与犯罪分子内外勾结,采取做假账、提供假发票、假抵押物等方式从银行骗取巨额资金。

  2012年林昌矿业实控人安素婷为了能从银行贷取1500万款项,与另一家企业商议,花300万元借这家企业自身就有的煤场和煤来冒充林昌矿业的资产,并在银行内部犯罪分子的照应下,顺利通过了审查。贷款顺利下来后,安素婷又用贷款买了一万多吨煤矸石运到了路北煤场保证必须要有货物在那里应付随时来的检查和监管公司,但是一万多吨煤矸石在煤场近一年多时间不动,也不卖又是为何?后在相关案情公布内容上得知安素婷承认这一万多吨煤矸石就是为了应付银行的,因为银行内部人拿了回扣,告诉怎么做、如何做假增值随发票、做多少就够了。同样这种情况的悦坤煤炭贸易王春生也在银行内部人员的帮助下自导自演了一场惊天骗局,成功用一万多吨煤矸石顺利的贷到了1200万元。

  这内部人员到底是谁?又是谁如此大胆的利用手中的职权完成了权和钱的交易,不得不介绍一下本案的主要犯罪人原工行石家庄桥西支行银行工作人员孙世宏。2012年在桥西支行任职,林昌矿业,悦坤煤炭都是其负责的客户,作为受贿罪的他可没少拿众多企业的回扣和好处,而作为内部人员的孙世宏和同事岳树林,田洪涛同样一直给企业做倒贷垫资业务,发放贷款。种种事由在王春生账本里可以很明显的看到三人合作犯罪的流程就是孙世宏接客户,让岳树林放贷款,然后田洪涛审批,共同完成这个欺上瞒下骗贷的全过程。

  但是终究有还不上钱的那一天,为了能将事情掩盖下去,继续利用自身的便利来维持权和钱的交易,孙世宏等人不得不用民间资金来进行过桥服务,在账面上做好一切掩盖。但假的终究是假的,弥补谎言的也一定是谎言,为了能解决巨额的亏空以及损失只能便虚构事实骗取其余的资金方来继续维持这场惊天骗局,这其中就有一位受害者被成功地骗入局,霍环梅女士,石家庄人,在当时上级银行部门已经明文下发文件,对民间的煤炭企业禁止提供贷款情况下。孙世宏、岳树林,田洪涛为了掩盖前一年的犯罪事实,通过一系列手段配合企业隐瞒了真相,终于在霍环梅女士的手上骗到了近2000万元。

  纸包不住火,终究案发司法机关对各犯罪嫌疑人采取强制措施、立案侦查、审查起诉、审判等法律程序,最终生效法律文书确定以上人员均构成犯罪,受到了法律的制裁。

  抓小不抓大,抓低不抓高,行政干预司法,公私不分危害国家

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